飲食店開業 融資に通る創業計画書の書き方｜初心者向けに徹底解説
はじめに
飲食店を開業したいけれど、最初の大きな壁が「融資」だと感じている方は多いのではないでしょうか。自己資金だけで開業できる人は少なく、特に初心者の場合は、銀行や日本政策金融公庫からの融資が開業の実現には不可欠です。
しかし、融資を受けるためには「創業計画書」の作成が必須であり、ここでどれだけ説得力のある内容を書けるかが融資成功のカギとなります。
この記事では、初心者向けに、飲食店開業で融資に通る創業計画書の書き方を徹底解説します。さらに、飲食業界で評価されやすいポイントや、初心者がやりがちな失敗とその対策まで紹介します。
創業計画書とは？
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創業計画書とは、開業する事業の内容や事業計画、収支見込みなどをまとめた書類です。銀行や日本政策金融公庫は、この書類をもとに融資の可否を判断します。
創業計画書を作る際に押さえておきたいポイントは以下の通りです。
- ・事業の具体性：何をどのように提供するかが明確か
- ・収支計画の現実性：無理のない売上予測や費用計算か
- ・経営者の信頼性：過去の経験や意欲が伝わるか
融資審査では、事業の成功可能性だけでなく、経営者自身の信頼性も重要視されます。
創業計画書で必ず入れるべき項目とは？
創業計画書は、大きく分けて以下の5つの項目で構成されます。
1. 事業の概要
ここでは、事業の基本情報とコンセプトを明確に記載します。
- ・業種・業態
例：居酒屋、カフェ、ラーメン店など。具体的に書くことで説得力が増します。 - ・コンセプト
他店と差別化できるポイントを示します。
例：「名古屋駅近くの女性向けカフェ。自家焙煎コーヒーと手作りスイーツを提供。店内は北欧風で、30～40代女性をターゲットに集客」 - ・ターゲット層
顧客層を明確にすることで、売上計画や集客戦略が立てやすくなります。
例：年齢層、性別、家族連れ、学生など
2. 市場・競合分析
飲食店は立地と競合によって成功確率が大きく変わります。ここでは具体的な分析を行いましょう。
- ・立地選定理由
駅からの距離、人通り、周辺施設などを調査して記載します。 - ・競合分析
周辺の同業種店舗数、価格帯、強み・弱みを調査します。 - ・市場の可能性
需要の大きさや顧客ニーズを示します。
例：「駅前の飲食店は20店舗で平均客単価1,000円。ターゲット層は女性が多く、カフェは少ないため競合優位性がある」
数字やデータを入れることで、融資担当者への説得力が増します。
3. 販売・集客計画
- 価格設定
ターゲット層に適した価格帯を決めます。 - メニュー戦略
売れ筋商品や利益率の高いメニューを中心に考えます。 - 集客施策
SNS、チラシ、地域イベント参加など、実現可能な方法を示します。
融資担当者は、「計画が現実的かどうか」を重視します。あまり夢物語にならないように注意しましょう。
4. 収支計画
収支計画は創業計画書の中で最も重要な部分の一つです。
- ・売上予測
客数×客単価×営業日で算出します。 - ・経費計算
家賃、人件費、光熱費、仕入れなどを含めます。 - ・損益分岐点
どのくらいの売上で黒字になるかを計算します。
例：
月間売上予測：80万円（客数50人×客単価1,000円×月20日営業）
経費合計：60万円
損益分岐点売上：60万円
数字は現実的に、安全側で見積もることが重要です。
5. 融資の希望額と使途
- ・希望額
自己資金と融資希望額を合算します。 - ・使途内訳
設備費、運転資金、備品、広告費など具体的に記載します。
例：「設備費300万円、運転資金200万円、合計500万円」
融資担当者は、資金使途が明確で無駄がない計画かを重視します。
飲食業で評価されやすい創業計画書の特徴は？
初心者でも高評価を得やすいポイントは次の通りです。
1. 数字に基づいた計画
- 売上予測や経費計算の根拠を明示
- 仕入れ単価や家賃、人件費の相場を調べて記載
2. リスクへの対策が明確
- 開業後の赤字想定と対策
- 天候や季節変動への対応策
- 代替メニューやプロモーション策
3. 経営者の経験・意欲が伝わる
- 飲食経験や接客経験の有無
- 独自の強み（料理スキル、SNS発信力など）
- 継続的に学ぶ姿勢
融資担当者は「この人なら続けられそうか」を重視します。
初心者がやりがちな失敗と対策とは？
- 売上を過大見積もりする → 現実的な数字に修正
- 競合分析を甘く見る → 実地調査やネット情報で確認
- 融資額の根拠が不明 → 使途を細かく明示
創業計画書作成のステップ
- 1. 事業コンセプトを明確化
- 2. 立地と競合を調査
- 3. メニューと価格を設定
- 4. 売上・経費・損益分岐点を計算
- 5. 資金使途と融資額を決定
- 6. 文章にまとめる
初心者でも、このステップを順番に進めれば、説得力のある計画書が作れます。
創業計画書作成のコツは？
- ・簡潔かつ具体的に
- ・数字は根拠を示す
- ・読みやすい表や図を活用
- ・第三者の目でチェック
特に初心者は、「読みやすいか」が融資成功の大きなポイントです。
書き方サンプル（抜粋例）
|
項目 |
記入例 |
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事業名 |
名古屋駅前カフェ「Cafe Lumiere」 |
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事業内容 |
自家焙煎コーヒーと手作りスイーツを提供 |
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ターゲット |
30～40代女性、学生、OL |
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立地 |
名古屋駅徒歩5分、カフェ少なく競合優位 |
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売上予測 |
客単価1,000円×1日50人×20日＝月間売上100万円 |
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経費 |
家賃30万＋人件費20万＋光熱費5万＋仕入れ5万＝60万円 |
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融資希望額 |
500万円（設備費300万＋運転資金200万） |
まとめ
創業計画書は、開業前の自分の事業を客観的に整理するツールでもあります。初心者でも、数字に根拠を持たせ、ターゲットや競合分析を丁寧に行い、経営者としての意欲を伝えることで、融資成功の可能性は大きく上がります。
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